Кредитные карты

Онлайн-сервис по выбору самых выгодных банковских карт

Подобрать кредитную карту

Кредитная карта — пластиковая банковская карта, которая выпускается (эмиссия) банками, для предоставления держателю карты возможности использовать заёмные средства без посещения отделений банка, совершая операции самостоятельно. Кредитная карта выдаётся на основе кредитного договора между банком и держателем карты. Кредитный лимит устанавливается банком для каждого клиента индивидуально, исходя из платёжеспособности клиента.

Оформляя карту, клиент берёт на себя обязанность вовремя погашать кредиты, оформленные с помощью данной карты. Кроме того, почти все банки взимают комиссию за снятие наличных, а также за обслуживание банковской карты. В связи с этим, вопрос о том, как найти самую выгодную кредитную карту остаётся открытым для многих клиентов.

Финансовые эксперты нашего сервиса подобрали самые выгодные кредитные карты в 2018 году, исходя из: кредитного лимита, стоимости годового обслуживания, стоимости выпуска карты, возможность доставки кредитной карты на дом, наличия кэшбека, процентной ставки, величины льготного периода. Благодаря этому подбору Вы сможете найти самый оптимальный для себя вариант и отправить заявку на оформление кредитной карты прямо с нашего сервиса.

Кроме обычных кредитных карт мы подготовили и карты рассрочки. Карта рассрочки - разновидность кредитной карты, с помощью которой можно приобретать товары в магазинах-партнёрах банка-эмитента в беспроцентную рассрочку. В остальном, карты рассрочки ничем не отличаются от обычных кредитных карты - на них есть кредитный лимит и льготный период.

Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

  • Процентная ставка — от 15%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — 120 дней
  • Обслуживание — 590 руб.
Есть кешбек Доставка на дом

Карта рассрочки «Халва»

Совкомбанк

  • Процентная ставка — 0%
  • Лимит — 350000 руб.
  • Льготный период — 12 месяцев
  • Обслуживание — 0 руб.
Есть кешбек Доставка на дом

100 дней без %

Альфа банк

  • Процентная ставка — от 23,99%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — 100 дней
  • Обслуживание — 1190 руб.
 

Карта рассрочки «Совесть»

КИВИ банк

  • Процентная ставка — 0%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — от 30 дней
  • Обслуживание — 0 руб.
 

Кредитная карта 120 дней

УБРиР

  • Процентная ставка — 27 %
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — 120 дней
  • Обслуживание — 1900 руб.
Есть кешбек Доставка на дом

Перекрёсток

Альфа банк

  • Процентная ставка — от 23,99%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — 60 дней
  • Обслуживание — 490 руб.
Есть кешбек Доставка на дом

Cash Back

Восточный банк

  • Процентная ставка — от 23,5%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — 56 дней
  • Обслуживание — 1000 руб.
Есть кешбек

Быстрокарта

Быстроденьги

  • Процентная ставка — 803%
  • Лимит — 30000 руб.
  • Льготный период — 0 дней
  • Обслуживание — 0 руб.
Доставка на дом

Карта рассрочки #вместоденег

Альфа банк

  • Процентная ставка — 0%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — до 24 месяцев
  • Обслуживание — 0 руб.
 

Кредитная карта

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка — от 24,9%
  • Лимит — 200000 руб.
  • Льготный период — до 55 дней
  • Обслуживание — 0 руб.
Есть кешбек

100 дней

Райффайзен Банк

  • Процентная ставка — от 25%
  • Лимит — 600000 руб.
  • Льготный период — до 110 дней
  • Обслуживание — 0 руб.
Есть скидки в магазинах

Близнецы

Альфа банк

  • Процентная ставка — от 23,99%
  • Лимит — 300000 руб.
  • Льготный период — до 100 дней
  • Обслуживание — 1490 руб.
 

Калькулятор кредита

Онлайн-расчёт переплаты по кредиту, оформленной по кредитной карте

Сумма

Минимум 5 000 рублей

Срок

Минимум 1 месяц

Процентная ставка

Годовая процентная ставка

руб.

месяцев

%

руб.

Факты о кредитных картах

Моменты, о которых должен знать любой владелец кредитной карты

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Кредитные карты – современный инструмент для обращения с деньгами, который есть практически у каждого. Главное преимущество кредитных карт – использование денег банка прямо здесь и сейчас и возможность не платить проценты за эту операцию.

Льготный период (грейс-период), который доходит до 3-х месяцев крайне привлекает пользователей, ведь именно в течение этого период не должен платить проценты по кредиту.

К сожалению, клиенты не всегда понимают, почему вдруг банк прислал выписку с процентами или вовсе отменил. Чтобы таких неприятных ситуаций не возникало, мы постараемся объяснить, как правильно пользоваться льготным периодом и не платить проценты по кредитке.

Не снимать наличные

Банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает, что клиент будет пользоваться только безналичными платежами, а сама карта будет использоваться для покупок. Однако банк не ограничивает своих клиентов и всё-таки позволяет снимать наличные с кредитной карты.

Снятие наличных с кредитной карты приведёт к повышению процентной ставки, отмене беспроцентного периода, снятие комиссии за снятие наличных.

Пример. Света решила снять 5000 рублей и отдать долг подруге за новое платье. Света рассчитывала, что сможет в течение 55 дней вернуть деньги на карту и не платить проценты. Что произойдёт на самом деле? Света потеряла льготный период и сразу стала должна банку вернуть деньги с процентами, ставка, кстати, тоже поднялась и вместо 25% должна будет заплатить по ставке 39%. Кроме того, банк возьмёт комиссию в размере 390 рублей. В итоге, через месяц, Света должна будет заплатить: 5000 + 162,5 + 390 = 5552,5 руб.

Для наличных лучше иметь дебетовую карту, по которой комиссия за снятие наличных гораздо меньше, а зачастую и вовсе не взимается.

Не брать «длинные» кредиты

Бывают случаи, когда, покупая дорогостоящую технику клиенту предлагают кредиты о разных банков прямо на кассе магазина. Если условия предоставляемых кредитов не удовлетворяют клиента, то появляется соблазн оплатить кредиткой, а потом выплачивать не большими суммами.

Клиент ошибочно полагает, что проценты по кредиту начнут начисляться только по прошествии льготного периода. Это не так.

Если клиент не успевает полностью погасить долг в течение льготного периода, то проценты будут начисляться со дня покупки(!), а не окончания льготного периода.

Если возникает ситуация, когда нужен долгосрочный кредит, то лучше взять потребительский кредит в банке из-за сниженных процентных ставок. Ставка по потребительскому кредиту будет колебаться около 15-20% годовых, по кредиткам ставка выше – от 25%.

Правильно рассчитывать беспроцентный период

Это самая распространённая ошибка при попытке сэкономить на процентах. Популярное заблуждение – льготный период начинается с момента моей покупки. К сожалению, это не так.

Беспроцентный период начинается с первого дня нового отчётного периода и заканчивается в последний день платёжного периода.

Пример. Если платёжный период начинается 1 июня, то беспроцентный период закончится 26 июля. И если совершить покупку, к примеру, 15 июля, то беспроцентный период составит всего 10 дней.

Чтобы не платить проценты, нужно внимательно следить за датами начала и конца отчётного периода и совершать покупки по кредитке в начале отчётного периода.

Кредитные карты – отличный инструмент для покупок, но не забывайте про вышеописанные нюансы, чтобы не переплачивать за использование кредитными деньгами.

Что такое кэшбек?

Многие банки привлекают клиентов с помощью повышенного кэшбека. Что же такое кэшбек и почему кредитная карта с кэшбеком лучше, чем без него, разберёмся далее.

Кэшбек (от англ. cashback) — сумма, равная некоторому проценту от стоимости покупки, которая возвращается держателю карты.

Получается, что кэшбек - это фактически скидка, которая предоставляется самим банком, а не магазином. Однако, в каком виде этот кэшбек будет возвращаться клиенту будет решать сам банк. Существует три самых популярных вида, в котором реализуется кэшбек - рубли, "баллы", мили.

Рубли. Самый простой вариант, когда банка возвращает кэшбек, на кредитную карту, с которой была произведена покупка, деньгами.

Пример. На кредитной карточке Юли 5% кэшбека. Она решила купить себе обруч за 1000 рублей, а оплатить покупку с помощью кредитной карты. В результате, банк вернёт Юле 5% от стоимости покупки, т.е. 50 рублей.

Обычно кэшбек возвращается через некоторое время, например, в конце отчётного периода по карте или в конце календарного месяца.

"Баллы". Это тоже распространённый путь реализации кэшбека. Самый известный пример - это баллы "Спасибо" от Сбербанка. Клиент совершает покупки, а ему сразу начисляются баллы, которые привязанные к этой банковской карте. Как правило, числа баллов можно посмотреть в выписке или в Интернет-банке.

Дальше клиент может расплатиться этими баллами в магазине на кассе, но при условии, что магазин их принимает. Это бывает не очень удобно, если вы планировали погасить часть покупки баллами. Некоторые банки позволяют переводит баллы в деньги по курсу. Например, 100 баллов - 50 рублей.

Мили. Это особый вид кэшбека, который подходит тем, кто совершает много авиа перелётов. Клиент за совершённые покупки, получает мили, которыми можно будет оплатить частично или полностью за авиабилеты. На другие покупки мили использовать не получится.

Как найти самые выгодные карты с кэшбеком?

Ошибочно полагать, что все кредитные карты имеют кэшбек. Если вы хотите экономить, то смотреть нужно не только на сам факт присутствия такой функции, но и на процент, который будет возвращён с покупки.

Минимальный процент - 1%, однако такой процент вряд ли поможет значительно сэкономить на покупках. С другой стороны банки не могут предоставить высокий процент, из-за собственных убытков. Но банки компенсируют эту ситуацию с помощью спецпредложений и предоставления повышенного кешбека по определённым акциям.

Пример. «Тинькофф Банк» - хороший пример для демонстрации возможностей для клиента. Каждый месяц банк устанавливает разные категории, в которых устанавливается повышенный кешбек 5-10%. Это могут быть: электроника, книги, аптеки, кинотеатры, кафе и рестораны и т.п. Кроме того, клиент сам может выбрать любимые категории покупок, по которым процент кэшбека будет выше.

Обращайте внимание и на стоимость годового обслуживания кредитной карты. Если стоимость высокая, а покупок по карте совершается немного, то вся выгода будет "съедена" платой за обслуживание карты. Многие банки пишут, что не берут плату за обслуживание кредитных карт, но обычно они лукавят. Обычно они предоставляют карту бесплатно только первый год, а в последующие годы платить всё-таки придётся. Об этом необходимо помнить.

Высокий процент кешбека совместно с минимальной платой за обслуживания позволит использовать кредитную карту наиболее выгодно.

Что такое бесконтактная оплата?

Бесконтактная оплата кредитными карта становится популярной возможностью из-за своей простоты и надёжности.

Раньше, для оплаты товара необходимо было провести или вставить банковскую карту в терминал, после чего ввести пин-код. Такой способ не безопасен:

  • продавцы просят карты в свои руки, чтобы совершить операцию (данные карты могут оказаться у злоумышленников);
  • при введении пин-кода, его могут подсмотреть злоумышленники, стоящие в очереди.

Учитывая, что число краж с банковских карт растёт год от года, то система бесконтактных платежей (PayPass) становиться всё более популярной.

При бесконтактной оплате карту нужно поднести к терминалу на пару секунд, за счёт встроенных радио-приёмников/передатчиков в карте и терминале, необходимая сумма будет списана без введения пин-кода. В этом случае карту можно даже не доставать из кошелька.

Разработчики подстраховали владельцев таких карт таким образом, что пин-код всё же нужно будет ввести, если сумма транзакции более 1000 рублей. Поэтому при потере/кражи карты, потери будут минимальными.

Как узнать, можно ли моей картой расплачиваться бесконтактно? На всех подобных картах может быть нанесен один из трёх символов: надпись "PayPass", надпись "payWave" или символ волны. На терминале тоже долен быть один из таких значков, чтобы была возможность бесконтактных платежей.

Обратите внимание, что пока не все кредитные и дебетовые карты имеют возможность бесконтактной оплаты. Уточняйте эту возможности при оформлении карты.

Как безопасно расплачиваться картой в Интернете?

Согласно последним данным, всё больше россиян предпочитают оплачивать свои покупки в интернете банковскими картами. Однако, банки почему-то не проводят полноценного обучения для своих клиентов по безопасности платежей и расчётов в интернете.

Какие данные можно передавать при оплате? Если вы совершаете покупки в проверенных интернет-магазинах, то им можно сообщит следующие данные: номер карты, имя держателя карты, код проверки подлинности CVC или CVV2.

Если вы хотите получить от кого-то деньги, то кроме номера карты никаких данных передавать нельзя!

Обезопасить любые покупки с помощью банковских карты, можно используя одноразовые пароли – подтверждающие операции по карте.

Если злоумышленник сможет выкрасть банковскую карту или её данные, он всё равно не сможет ничего по ней купить, без доступа к мобильному телефону, который указан при открытии карты.

Никогда не носите банковские карты и мобильный телефон рядом!

Что делать если с карты списали деньги?

Если злоумышленникам всё-таки удалось списать деньги с карты, то вы должно незамедлительно сообщить в банк о краже денежных средств с карты и заблокировать украденную карту. В этом случае, есть высокий шанс того, что банку удастся отменить все операции по этой карте и вернуть деньги их владельцу.

Если после списания денег прошло больше суток, то банк уже ничем не сможет помочь. Именно поэтому важно подключать СМС – оповещение об операциях.

Как ещё можно оплачивать в Интернете?

Для безопасной оплаты можно пользоваться электронными деньгами, например, Яндекс.Деньги, Qivi, WebMoney. Но, если магазины принимают только банковские карты, то можно оформить виртуальную карту.

Виртуальная карта значительно дешевле в обслуживании, чем реальная, и она максимально безопасна для платежей в Интернете. Такая карта, как правило, предоставляется заявителю в день обращения. Её следуют пополнить только на сумму покупки, совершить покупку, а после её можно удалить.

Виртуальную карту можно оформить, к примеру, через Яндекс.Деньги. Это быстро и удобно.